Нові правила змусять банки пояснювати причини закриття рахунків

Міністри ускладнять банкам закриття рахунків після суперечки між екс-лідером UKIP Найджелом Фараджем і Банком Куттс.

Банки будуть змушені пояснювати і відкладати будь-яке рішення про закриття рахунку відповідно до нових правил, повідомило Казначейство.

Крім того, клієнти зможуть легше оскаржувати закриття банківських рахунків.

Перш ніж нові правила будуть введені в дію в повному обсязі, давайте подивимося, якими правами на даний час володіють банки і споживачі і що буде далі із сектором.

- Чи дозволено банкам закривати ваш рахунок без пояснення причин?

Банки мають право закрити рахунок клієнта таким же чином, як людина може закрити свій власний рахунок.

Банки не зобов'язані пояснювати клієнту, чому вони закрили свій рахунок, але, на думку служби фінансового омбудсмена, може бути корисно навести обґрунтування.

Вони також зобов'язані повідомити про це за 30 днів до цього, за винятком виняткових обставин, таких як виявлення фінансового злочину або шахрайства.

Фірми, що надають фінансові послуги, можуть вирішити розірвати відносини з клієнтом, якщо вони побоюються, що це зашкодить їхній репутації, що, як повідомляється, є однією з ключових причин, чому Куттс вирішив закрити рахунок містера Фараджа.

Гері Грінвуд, аналітик Shore Capital Markets, сказав наступне: “наявність будь-яких зв'язків з ким-небудь, які в кінцевому рахунку можуть бути визнані пов'язаними з фінансуванням тероризму або злочинною діяльністю, викликає величезне занепокоєння.

"Банки також повинні думати про свою репутацію, і якщо вони співпрацюють з відомими клієнтами, які мають сумнівні активи, то це може завдати шкоди їхньому бренду".

- Отже, які заходи захисту існують для людей?

Державний регулятор, Управління з фінансового нагляду (FCA), підкреслює, що, хоча фінансові фірми як бізнес мають фундаментальне право вирішувати, з ким вони мають справу, а з ким ні, вони все одно повинні дотримуватися його правил.

Це означає, що вони повинні справедливо ставитися до споживачів, поводитися з ними належним чином і не можуть піддавати їх дискримінації.

Відповідно до Закону про рівність 2010 року, дискримінація фірм щодо когось на основі захищених характеристик, включаючи расу, сексуальну орієнтацію, стать, релігію та переконання, є незаконною.

Нікхіл Раті, виконавчий директор FCA, підкреслив під час засідання комітету з депутатами парламенту в середу, що фірми також не можуть проводити дискримінацію на основі політичних поглядів людини.

Крім того, відповідно до Закону про захист прав споживачів, які вступають в силу в кінці місяця, фінансові фірми повинні будуть відповідати більш високим стандартам захисту прав споживачів і ставити потреби своїх клієнтів на перше місце.

- Якими правами володіють клієнти?

Люди можуть подати скаргу до Служби фінансового омбудсмена, якщо вони вважають, що їхній банківський рахунок було закрито несправедливо, в тому числі якщо вони вважають, що зазнали дискримінації або не отримали достатнього повідомлення.

Крім того, споживачі мають певні права на інформацію, що означає, що вони можуть отримати доступ до будь-яких збережених персональних даних.

Містер Фарадж використовував так званий запит на предметний доступ (SAR) для доступу до документів Банку Куттс, в яких детально викладалися причини закриття його банківського рахунку, що, за його словами, показало, що його погляди "не відповідають нашим цінностям".

Жителі Великобританії також мають право відкрити базовий банківський рахунок, якщо вони не відповідають вимогам для отримання стандартного поточного рахунку.

- Чи можуть правила змінитися?

Згідно з повідомленнями, уряд розглядає можливість прийняття нових законів, які забороняють банкам закривати рахунки клієнтів через незгоду з їх політичними поглядами.

Це може призвести до прискореної зміни терміну повідомлення, що надається клієнтам для закриття рахунків, з одного місяця до трьох місяців.

Банкам також, можливо, доведеться дати пояснення, чому рахунки закриваються, і клієнти зможуть оскаржити це рішення.

FCA вже проводить огляд того, чи потребує керівництво для фінансових установ оновлення.

Додаткова інформація про нові правила для банків щодо пояснення причин закриття рахунків

Згідно з новими правилами, банки повинні будуть повідомляти за 90 днів до закриття рахунку, що дасть власникам рахунків більше часу для оскарження рішення.

Їм також доведеться пояснити, чому вони хочуть закрити банківський рахунок, щоб клієнтам було легше оскаржити закриття.

Нові правила, швидше за все, будуть введені після літа, так що, більш імовірно, набудуть чинності у вересні 2023 року.